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甘肃保监局提醒消费者谨慎投保:买境外保险有风险

2016-07-15 16:51 来源: 兰州晚报   记者袁文波 实习生戚凌云

市民买境外保险有风险

甘肃保监局提醒消费者谨慎投保

  每日甘肃网7月15日讯 据兰州晚报报道(记者袁文波 实习生戚凌云)随着居民收入水平的提高和保险意识的增强,部分居民选择赴境外购买保险产品。7月14日,记者从甘肃保监局获悉,因境外与国内保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异,对此,保监局就赴境外购买保险的相关风险发布温馨提示,提醒广大消费者谨慎投保。

  境外保单不受内地法律保护

  首先,居民投保境外保单,需亲赴境外投保并签署相关保险合同。如在国内投保境外保单,则属于非法的“地下保单”,不受国内法律保护。其次,居民投保境外保险适用境外地区法律。如果发生纠纷,投保人需按照境外地区的法律进行维权诉讼。与国内相比,境外法律诉讼费用较高,可能面临较高的时间和费用成本。

  存在汇率风险和外汇政策风险

  一方面,居民在境外购买的保单,赔款、保险金给付以外币结算,消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面,居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险,属于金融和资本项下的交易,是现行的外汇管理政策尚未开放的项目,存在一定的政策风险。此外,如以期交保费方式购买长期寿险保单,也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。

  保单收益存在不确定性

  对于分红保险,其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前国内保险产品遵照监管要求,按照低、中、高三档演示红利水平,演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。境外保险市场化程度较高,未对红利演示作出明确要求,大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益,具有较大不确定性,能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。

  保单前期现金价值低

  中途退保时,投保人只能获得保单的现金价值。境外监管部门对保险产品的现金价值无具体要求,大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低,前两年甚至为零,客户如果退保将承受较大的损失。

  需认真阅读保险产品条款

  境外保险产品条款使用其他外文,表述方式与国内不尽相同。投保人需认真阅读保险条款,充分理解保险责任、理赔条件等重要内容,避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。

  消费者应警惕相关风险,无论是国内咨询、理财、保险中介等机构还是个人收受境外机构利益,在国内宣传、推介境外保险机构保险产品,或者安排有意投保境外保险产品者赴境外投保,监管部门将依法予以查处。


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