兴业银行“智存好利”“智存月息”两大系列支取灵活 利率更高

　　兴业银行祝您新春快乐，并建议您在人生的不同阶段做好相应的投资理财规划。

　　央行降准会对银行理财的可配置资产产生重要影响，对于个人投资者而言，做好资产配置非常重要，其中，大额存单是必不可少的一项选择。兴业银行的大额存单，像活期存款一样支取灵活，比普通定期存款利率更高，是您理财的好选择。

　　资产配置不仅仅是购买理财产品，更是综合的资产规划。兴业银行理财专家建议，要在追求财富增值的同时保障流动性，在着眼短期利益的同时做好长期的保障规划，在人生不同阶段做该做的事，才能规划好一生。

　　最近央行降准，成为不少市民朋友关心的话题，在兴业银行厦门鹭江支行理财经理陈成看来，央行降准会对银行理财的可配置资产产生重要影响，会导致理财的可投资资产的减少和资产收益率下降，反过来会致使银行理财收益率的下降。降准也会增加债券需求，债券利率也将下行，长期预计收益率将持续走低。

　　与此同时，降准对股市有提振作用，虽然降准释放的资金不一定会流入股票市场，但是其所释放出来的货币宽松政策的信号可以给股民很大信心，从而起到提振股市的作用。从最近股票市场来看，效果相对比较明显。

　　家庭资产配置 青睐大额存单

　　对于个人投资者，陈成建议可从两个方面着手:一是将短期理财转换成中长期的保本保息20万元起存的大额存单，锁定3年每年4.18%收益；二是适当配置权益市场产品，比如股票型或指数型的基金，经验不丰富的客户可以配置养老FOF基金。

　　其中，大额存单作为近年来越来越受广大市民关注的存款产品，如今已经成为不少市民理财规划，尤其是家庭资产配置中必不可少的一项选择。

　　目前，兴业银行推出大额存单业务，该业务不仅仅是存款，更是家庭资产配置的明智之选。兴业银行大额存单有 “智存好利”“智存月息”两大系列供选择，多种产品期限、多种付息方式，像活期存款一样支取灵活，比普通定期存款利率更高。新增分期付息功能，按挂牌利息靠档计息，早享收益，提前支取灵活便捷。

　　在人生不同阶段做不同的理财规划

　　除了对目前市场的分析之外，随时做好理财规划对个人和家庭来说都是非常重要的。陈成表示，在做投资理财的时候，可以遵循生命周期，在人生的不同阶段做不同的投资理财规划。

　　根据生命周期理论，人生大致可以分为五个阶段:一是成长期，在这个阶段个人理财最重要的是不乱花钱，养成良好投资习惯；二是青年期，这个阶段重点在于提高自身获取未来收益的能力，可以选择承担风险系数比较高的投资产品，可以选择指数或股票型基金，用定投的方式；三是成年期，这个时候积累了一定的工作经验和投资经验，风险承受能力加强，除了保守型理财，还可以加大风险系数高的产品；四是成熟期，这个时候家庭有稳定的收入，要考虑子女教育与赡养老人，所以可做投资组合理财，从风险系数较低的大额存单到风险系数较高的基金投资，从子女教育金到自己的养老规划等；五是老年期，这个阶段的投资一般都以保守防御为原则，目标是保障有充裕资金安度晚年时光。

　　可以说，这五个阶段是人生不同阶段的投资理财侧重点，不同阶段应采用不同的策略打理自己的资产，兴业银行厦门分行目前拥有专业的理财师团队，能够为广大市民提供专业全面的资产配置建议。

　　陈成表示，资产配置不仅仅是购买理财产品，更是综合的资产规划，尤其是要在追求财富增值的同时保障流动性，在着眼短期利益的同时做好长期的保障规划，在人生不同阶段做该做的事，才能规划好一生。

　　理财攻略

　　家庭理财规划稳健安全很重要

　　张先生一家是典型的七口之家，作为企业的高管，他平时工作繁忙，处于生命周期中的成熟期，这段时期不仅要照顾老人，同时要考虑对子女的教育，工作生活压力都比较大。因此，针对张先生的情况，兴业银行厦门鹭江支行理财经理陈成建议:

　　针对其父母，可以选择兴业银行每月付息的大额存单作为养老金的补充，比如存入150万元的3年每月付息大额存单，每个月可以领取5162元利息，解决养老生活费的问题。

　　针对其子女教育，一方面选择长期的期交年金型保险，每年交5万元，交5年，在孩子满18岁时一次性领取孩子上大学的教育金；另一方面，用夫妻每个月工资的各5%做指数型基金的基金定投，作为孩子的教育金补充，为孩子未来出国留学做准备。

　　针对作为家庭支柱的张先生夫妻，首先建议为他们配置足够的人生意外险与重疾保险，防范风险；其次，现在这个阶段，张先生夫妇要开始为自己的养老做规划，建议从三个方向规划:一是每年交20万元、一共交10年的万能寿险，在退休时可以选择每月领利息或是一次性领取；二是按照其工资的10%选择养老FOF基金定投，作为他们的养老金补充，也是通过权益市场抵御未来的通货膨胀风险；三是把剩下的资金购买理财产品，保值升值。

　　总的来说，张先生是中国目前非常典型的家庭，一对夫妇不仅要赡养4个老人，还要抚养孩子，这样的家庭做好理财规划尤其重要。张先生处于生命周期理论的成熟期，因此他的理财规划中包含子女教育金、自己的养老、赡养父母、自身的保障。而他的父母处于老年期，因此要以稳健安全的大额存单为主，每月付息的方式刚好适合老年人的每月开销。