回眸2021 新华保险十大典型赔案

　　为展现保险在服务经济发展和服务民生中的功能作用，进一步提升全社会保险意识，新华保险在对2021年度赔案整理的基础上根据服务典型性、理赔金额和赔付方式等筛选出十大典型赔案。

　　1.新华保险在河南郑州上线首个理赔直付项目

　　王某的父亲为其购买了新华保险的健康无忧青少年重大疾病保险、附加住院无忧医疗保险等健康保险。2021年11月20日，王某因“急性支气管炎”到郑州中心医院桐柏路院区住院治疗，期间通过微信向新华保险提交了理赔直付申请。9天后王某出院，实际产生医疗费用4899.86元，医保报销2094.34元。客户在收费窗口结算费用时同步完成了新华保险理赔结算，理赔款2805.52元直接抵扣住院医疗费，省去了传统商业医疗险理赔的“先垫付、后理赔”环节，客户无需提交理赔资料即可获赔，真正实现了“让信息多跑路，让客户少跑腿”的便捷。

　　点评

　　2021年底，新华保险河南分公司联合郑州大学附属郑州中心医院桐柏路院区落地了首个商业保险直付项目，凡持有新华保险个人医疗险的客户，在郑州中心医院桐柏路院区住院治疗，如果符合直付条件，出院时可以同步结算新华保险的理赔款，无需再向保险公司申请理赔，实现医保商保一站式结算。

　　理赔直付项目通过医保、医院、公司三方数据的联动，让客户享受到“免报案、免申请、免资料、免临柜、免等待以及减个人自费”的“五减一免”优质理赔服务，推动就医和保险保障“一站式服务、一窗口办理，一单制结算”，是新华保险在党建引领下为民办实事的生动实践。

　　2.重疾择优理赔为老客户带来利好

　　四川绵阳的车女士是一位白领。早在2003年起，车女士就为自己和家人投保了新华保险的健乐增额终身重大疾病保险、康健吉顺定期防癌疾病保险等多款保险。2021年1月，车女士为治疗T细胞淋巴瘤入院行自体造血干细胞移植术。想到曾经投保的重疾险，车女士向新华保险报案并提交了理赔申请。

　　公司审核发现，依据车女士投保的合同条款，造血干细胞移植术的重疾赔付条件为异体移植。而车女士是自体移植，不符合合同约定的赔偿条件。好在新华保险在2020年11月25日发布了《关于疾病保险产品择优理赔方案的公告》，按照《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》规定，造血干细胞移植术的重疾责任包含自体移植和异体移植两种方式，车女士的病情符合择优理赔的条件。最终公司依据“择优理赔”方案，快速赔付了重疾保险金20万元，为车女士抗击病魔提供了坚实后盾。

　　点评

　　2020年11月，中国保险行业协会联合中国医师协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》，进一步扩展了保障范围，赔付条件更为合理，引用标准还更加客观权威。规范正式发布后，为充分保障客户的利益，体现“以人为本”的企业精神，新华保险制定了《疾病保险产品择优理赔方案》。自2020年11月5日起，对首次确诊公司未使用新规范定义的全部疾病保险产品中的25种病种，以新、旧规范中更有利于客户赔付的定义作为理赔依据，除该疾病定义择优外，原保险责任及其他约定等内容均保持不变。择优理赔让老客户充分享受到了行业重疾定义修订带来的利好，体现了新华保险切实保障保险消费者权益的初心和实践。

　　3.21万和6次医疗垫付服务为客户解燃眉之急 单笔垫付最高金额21万元

　　2020年11月，年仅40岁的重庆客户X先生因身体不适被确诊为鼻窦恶性肿瘤。然而，经过手术、化疗等一系列治疗，2021年6月他的恶性肿瘤被确认为转移复发，第二次手术后复查仍发现残留肿瘤。医生推荐其前往上海市质子重离子医院接受质子放射治疗，这让X先生一家看到了希望。尽管首次确诊恶性肿瘤后，新华保险已向客户赔付重大疾病保险金30万元，但近一年的治疗花费消耗以及未来质子重离子治疗的高昂费用，仍让他们感到前所未有的压力与无助。

　　好在X先生投保的康健华尊医疗保险配套了医疗垫付服务，可在正式理赔前为客户垫付住院押金及治疗费用，解决筹措入院医疗费用的燃眉之急。在理赔人员的热心与专业指导下，X先生准备好相关资料提出申请，结合客户的实际情况，在入院后的第三天，21万元垫付款即一次性打到他的住院账户中，确保X先生安心治疗。出院后，理赔人员也快速为X先生办理剩余医疗费用的理赔。最终，本次治疗合计花费33万余元，全部由康健华尊医疗保险责任覆盖。

　　单次住院最多垫付6次

　　无独有偶，家住黑龙江绥化的44岁的Z先生在2021年7月被确诊为下咽癌和食道癌，预计医疗花费将需要十几万元。正当一家人为治疗费用发愁之际，Z先生想到了2018年起在新华保险陆续投保的健康无忧重大疾病保险(C1款)、附加住院无忧医疗保险、康健华尊医疗保险。经咨询保单服务人员后得知，康健华尊医疗保险配套有医疗垫付服务，能够在正式理赔前帮助客户解决就医的资金缺口。

　　入院治疗期间，Z先生在理赔人员的协助下共计提交6次申请，共获得70000元的医疗垫付款，让Z先生可以安心接受治疗。出院后，新华保险理赔人员再次协助Z先生办理剩余医疗费用理赔，免去往返当地服务网点进行索赔的奔波。

　　点评

　　传统的商业医疗险产品需要客户在出院结算后，凭借住院费用发票向保险公司申请理赔。而当客户遭遇大病，短期内需要缴纳较高数额的住院费用时，则很可能因为经济紧张而耽误治疗。即使是投保了保额高达百万的中端医疗产品，也不例外。

　　为解决客户上述就医难题，新华保险自2020年9月起面向投保康健华尊医疗保险的客户提供医疗垫付服务，服务由公司委托第三方服务商向符合条件的客户提供住院押金及治疗费用垫付，待客户正式提交索赔申请并获得赔款后偿还所垫付费用。目前已覆盖中国境内全部二级及以上公立医院(不含港澳台地区)。

　　截至2021年底，新华保险共计完成垫付74例，垫付款总计242.45万元，件均垫付约3.3万元。

　　4.扩展个人微信自助理赔范围让e时代理赔更便捷

　　宁波客户C先生是一名建筑设计师，自2017年起就为自己和家人投保了新华保险多倍保障重大疾病保险、附加惠加保特定疾病保险、康健华尊医疗保险(费率可调)等重疾和医疗保险，保障较为全面。2021年12月C先生因膝盖疼痛难忍前往医院检查，诊断为右膝半月板损伤并接受手术治疗。

　　治疗期间C先生身在温州，保单服务人员无法亲自上门提供服务，且客户仍需康复腿脚不便，也无法前往当地柜面递交理赔申请，于是保单服务人员指导C先生通过新华保险微信公众号提交自助理赔申请。次日审核通过，1.22万元医疗理赔款打入C先生的银行卡。

　　“新华保险的微信理赔确实很方便，不用出门就可以申请理赔，处理速度也很快!”C先生收到理赔款后对公司自助理赔服务表示非常认可。

　　点评

　　在科技赋能的E时代，新华保险不断优化个人客户微信自助理赔服务。2021年，公司将微信理赔受理范围由原5000元以下医疗险扩展为支持全量医疗和重疾险，且无索赔金额限制。

　　截至2021年底，全年个人微信自助理赔接近24万件，超过全年理赔客户总量的1/4，让客户体验到E时代下足不出户，轻松理赔的便捷。

　　5.重疾慰问先赔专业服务暖人心

　　包头的G女士自2012年起，在新华保险购买了吉祥至尊两全保险、附加08定期重大疾病保险、健康福星增额终身重大疾病保险等多款保险产品。

　　2021年，G女士不幸被确诊为霍奇金淋巴瘤，她第一时间联系了保单服务人员并进行了报案。公司判断G女士符合重疾慰问先赔条件后，安排专人主动联系表示慰问，并上门协助其整理材料、提交理赔申请，开通绿色通道优先审核处理，受理3小时后，34.2万元重大疾病保险金便支付到G女士账户。

　　尚在治疗过程中的G女士委托家人向新华保险包头中支送去了一面锦旗，上面书写“新华服务暖人心，快速理赔显诚信”表示感谢。

　　点评

　　自2020年5月起，新华保险推出了重疾慰问先赔服务。对于符合特定条件的重疾赔案，客户在住院期间确诊罹患重大疾病后的三日内报案的，新华保险将安排理赔人员上门慰问，并主动帮助收集确诊理赔材料，快速核实事故、协助理赔申请，优先予以处理。为提升该项服务的品质，配套有“三个一”的品质服务，即一对一慰问协助、一路绿灯优先办理、一日内出具理赔结论。

　　2021年，新华保险共计为客户提供重疾慰问先赔服务4282人次，赔付保险金3.26亿元，件数和金额同比分别提升99.44%、94.05%，该项服务得到了客户的认可，有充分彰显了公司“快理赔·优服务”的品牌特色。

　　6.赔付“7·20”郑州特大暴雨事故遇难客户120万元

　　2021年7月，河南多地遭遇极端强降雨天气，郑州市京广北路隧道严重积水。客户王先生7月20日下午驾驶小汽车通过此地时被积水围困，不幸遇难。

　　王先生自2013年起先后投保新华保险的健康福星增额终身重大疾病保险、畅行无忧两全保险和附加意外伤害保险等多款保险产品。

　　“7·20”郑州特大暴雨事故发生后，新华保险立即启动Ⅰ级应急响应，获悉王先生遇难后，理赔人员第一时间上门慰问家属、协助申请理赔并开通理赔绿色通道，于申请日当天向受益人给付身故保险金120.8万元。

　　点评

　　面对突发重大风险，新华保险建立了完备的应急响应处理机制，主动收集事故人员名单，排查出险客户，第一时间开通理赔绿色通道，协助客户及家人申请理赔和赔款支付。

　　2021年全年，新华保险累计启动重大应急响应83次，主动识别客户45人，赔付33人，赔付金额733万元，用高效的服务告慰遇难客户，彰显保险价值。

　　7.肺癌客户一年理赔16次合计赔付172.32万元

　　深圳的刘女士是新华保险的一名保险代理人，她非常认可公司的产品，多年来为众多家庭送去保障的同时，也陆续为自己购买了多份商业重疾保险和医疗保险，其中包括康爱无忧A款恶性肿瘤疾病保险、多倍保障重大疾病保险、康健华贵/康健华尊医疗保险等多款重疾险与医疗险。

　　天有不测风云，2021年1月，刘女士因身体不适就医，被诊断为肺上叶小细胞癌，后续需要进行一系列癌症放化疗治疗，每一次治疗对于刘女士而言都是一笔不菲的花销。从2021年初确诊至2021年12月3日，刘女士在癌症治疗上的花费已高达59.13万元，其中社保承担了13.55万元。所幸，刘女士保障到位，年度内累计申请16次理赔，共获得172.32万元赔付(其中重疾险理赔119万元、医疗险(含津贴)理赔53.32万元)。康健华贵/康健华尊百万医疗保险承担了医保报销后的绝大部分个人自费部分，而多倍保障重大疾病保险等重疾险给付接近百万，充分保障了刘女士在患病期间的收入损失和家庭开支。

　　目前刘女士病情稳定，后续还会持续进行癌症治疗，康健华尊医疗保险仍能够继续为她的后续医疗支出提供保障。

　　点评

　　随着医疗技术的进步，当今已不是谈癌色变的时代，癌症已经从绝症逐渐演变为慢性疾病。罹患癌症后，往往面临着持续的治疗和用药。

　　新华保险推出的康健华贵、康健华尊系列产品，具有百万保额的保障，能够有效支持罹患癌症后的医疗费用支出，让客户可以无须顾虑费用问题安心就医。同时，搭配重疾类保险，能够弥补罹患重疾治疗和康复期间的收入损失和家庭生活开支，真正实现医疗+重疾险的全面保障。

　　8.我为群众办实事精准扶贫保安宁

　　内蒙古巴彦淖尔市的郭女士作为精准扶贫的帮扶对象之一，投保了新华保险的住院团体医疗保险。2021年，郭女士因慢性阻塞性肺病住院治疗，共花费一万余元。扶贫工作人员得知后，主动同郭女士取得联系并表示慰问后，协助其提交了理赔申请，公司审核完成后，对郭女士该次治疗补偿了985.21元，全额覆盖基本医保、医疗救助补偿后的剩余部分。事后，郭女士及家属对公司的贴心慰问及优质服务表示感谢。

　　2021年国家脱贫攻坚战取得全面胜利，离不开各行各业的不懈努力。为防止贫困人口因病致贫、因病返贫，落实“六保”中“保基本民生”的经济工作要求，切实强化企业政治责任和政治担当，新华保险开展“脱贫客户·主动赔”理赔专项服务活动，排查公司自2018年起承保的贫困人口、脱贫人口和边缘人口的人身保险业务和其他扶贫经办类业务中的出险客户，主动提供理赔服务。此类保障项目包含医疗、伤残及身故，以低廉的保费与高额的保障，为困难人群保驾护航。

　　点评

　　郭女士只是众多精准扶贫帮扶对象的一个缩影。仅巴彦淖尔杭锦后旗一地，自承保由医疗保障局投保的脱贫项目保单以来，已累计承保1580人，累计赔付81人次，赔付金额累计5万余元，无一件拒付、投诉案例，为当地群众提供了切实的医疗保障。

　　自公司“脱贫客户·主动赔”活动开展以来，累计赔付1096人次，赔付金额超92万元。如今，公司扶贫已从过去简单的捐钱、送物，逐渐转变为发挥商业保险优势，实现商业人身险与政府医保的有机衔接，助力保险行业的精准扶贫。

　　9.上亿身家企业主罹患重疾新华保险快速赔付420万

　　浙江的Z先生是一位身家过亿的私营企业家，同时也是家里的顶梁柱。他为自己和家人在新华保险投保了健康无忧重大疾病保险(尊享版)、多倍保障重大疾病保险等多款保险产品。2021年9月，43岁的Z先生不幸被确诊为甲状腺乳头状癌。在保单服务人员X经理的帮助下，Z先生提交了理赔申请，很快公司便出具了理赔结论，给付重疾保险金420万元，并豁免了多倍保障重大疾病保险后续174.8万元保费，保障仍继续有效。

　　点评

　　一个人拥有的保单数量和保险金额是一种身价的体现。保险作为一种财富规划和管理的方式，越来越赢得中高端人群的青睐。Z先生作为一名私营企业主，通过投保保险转移风险，总共交了三期约45万的保费，却撬动了420万元的高额保障，还豁免后续17期近175万元的保费，且继续享有保险保障。

　　对于任何家庭而言，保险规划都是财务规划的第一步。无论是意外还是疾病，都可能给家庭带来巨大的经济损失。我们可以用计算器计算出收益，但永远计算不出风险。与其他风险不确定的投资相比，保险保障的确定性是任何一项投资理财产品都无法做到的。保险就是“保”和“守”，保住赚钱能力，守住已有财富。

　　10.花季少年罹患大病百万赔款保障治疗

　　北京的L女士家庭经济优渥，在2008年-2019年期间，先后为儿子购买了新华保险的健康福星、健康无忧青少年、多倍保、康健吉顺等多份重疾和防癌险，保额总计90余万元，此外，还配置了康健华贵、附加住院无忧等医疗险。

　　2020年11月，L女士的儿子出现腰骶部疼痛，经医院检查确诊为未分化小圆细胞恶性肿瘤。L女士提交理赔申请后，新华保险随即审核，快速做出理赔决定，赔付重大疾病保险金、癌症确诊保险金、前10年关爱保险金等共计110万余元，癌症放、化疗保险金赔付4万元，医疗险赔付13万余元，合计赔付127万余元。值得一提的是，康健华贵医疗险在保障住院花费方面起到了很大的作用。孩子单次化疗需花费6-7万元，其中“多美素”和“和乐生”两款化疗药品未列入医保范围，每次住院个人承担三分之二的自费费用，而康健华贵医疗险在免赔额之外能够全额赔付。有了充足的费用保障，L女士也更有信心和孩子一起战胜病魔。经三个疗程化疗，孩子的病情也平稳了下来。

　　点评

　　为孩子购买保险是父母的责任，买对保险，才能给孩子更好的保障，为人父母心中也会更加踏实和平静。那么孩子的保险应该怎么样购买呢?

　　越早越好

　　买得越早，价格越便宜；选择终身保障的话，早买，能够享受到的实际保障时间越长；越早买，就越早通过保险等待期。

　　选择多次赔付的重疾险

　　随着医学进步，人的平均预期寿命变长，很多疾病治疗手段提升，使得像癌症等重大疾病，从绝症逐步演变为慢性疾病；越来越多的人开始注重身体健康，年度体检争取在早期发现疾病，越早治疗，治愈率越高。在这些因素的综合影响下，人的一生可能会多次罹患重大疾病，显然传统的单次给付重疾险已经不适应当下客户的需要。

　　保额尽可能充足

　　伴随现代医学的发展，对于癌症等重大疾病的治疗将涌现出更优的药品和治疗手段，治疗费用也将水涨船高，动辄几十万的医疗费用也经常见诸报端。如果重疾险的保额配置不充足，便很难起到经济保障作用。