个人存取现金5万元以上要登记，你了解吗？

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　　3月起，现金存取将迎来新规。

　　自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。

　　办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

　　出台办法的目的是什么?

　　一言以蔽之，是为了反洗钱。

　　有关部门负责人在答记者提问时指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。

　　对普通客户有什么影响?

　　新办法对于普通客户来说影响不大。

　　首先，随着移动支付及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式，人们日常的生活所需已经可以满足，不必非要使用现金。

　　其次，就算是需要存取5万元以上现金，目前只是要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。只要光明正大，行得正、走得直就不怕规定。

　　什么是洗钱?

　　洗钱由英文“money laundering”一词直译而来，形象地描述了洗钱行为的特征，即通过一系列的操作过程，将黑钱清洗成自己可自由支配的不被人怀疑的“干净的钱”。主要方式包括提供资金帐户、将财产转换为现金、金融票据、有价证券、通过转帐或者其他支付结算方式转移资金、跨境转移资产等。

　　洗钱犯罪和普通人有关系吗?

　　洗钱行为不仅会给我们个人造成财产损失，还会破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。

　　反洗钱势在必行!

　　普通人怎么防范洗钱风险呢?

　　为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您以任何方式与金融机构建立业务关系时做到如下几点:

　　(1)出示有效身份证件或身份证明文件；

　　(2)如实填写您的身份信息；

　　(3)配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；

　　(4)回答金融机构工作人员合理的提问；

　　(5)金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认，请予以配合。

　　(6)金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。因此，需配合金融机构及时更新身份证件。

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