光大银行：“四化”转型助力零售金融高质量发展

　　2021年，光大银行一流财富管理银行建设捷报频传。

　　5月，零售客户金融资产(AUM)突破2万亿元。

　　6月，零售财富客户突破100万户，财富客户AUM规模突破1万亿元。

　　8月，光大理财管理产品规模突破“1万亿”大关。

　　12月，光大银行零售客户超1.4亿户。

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　　2018年初，光大银行确立了“一流财富管理银行”战略愿景。前瞻性布局下，光大银行突出财富管理银行特色，坚持高质量发展，加快打造数字赋能的零售金融新模式。三年来，走出了一条专业化、数字化、生态化、体系化的零售金融转型之路。

　　以专业化提升服务客户能力

　　一直以来，光大银行致力于打造包括基础客户、财富客户、私行客户、零售信贷客户和信用卡客户五大客群为中心的客户体系。在该体系确立后，光大银行逐步形成了“分层管理、专业运营、数据驱动”的整体策略，客户服务专业能力不断提升。

　　在专业度提升方面，光大银行强化客户分层、分群经营，通过多维分析不同客户需求痛点，突出资产配置，提供更有针对性、更加专业化的“金融+非金融”服务。在专注度提升方面，光大银行积极推动职能银行向流程银行转变。2020年该行成立私人银行部，2021年成立零售信贷部，并将总行零售业务部更名为“零售与财富管理部”，通过内部职能梳理和细化，全面加强了对客户的分层服务。

　　以数字化拓展财富管理空间

　　光大银行秉持“外接场景、内建平台、数据驱动、综合经营”思路，积极推动零售金融“全客户、全渠道、全产品”数字化转型。通过建设零售金融1个智慧大脑，升级智能营销平台(左脑)，新建智能决策平台(右脑)，构建零售智慧大脑平台，推动实现数字化驱动的多维客户洞察、智能商机识别、个性化策略匹配和自动化客户触达。

　　在此基础上，光大银行打造了以统一营销策略、统一渠道配置、统一客户画像、统一标签体系“四统一”为特征的数字化零售客户经营体系。并且，通过孵化多种服务场景、搭建数字化营销队伍、组建新型客户服务渠道——“云工作室”，光大银行全流程精细化管理水平不断提高，线上客户服务成效显著增强。

　　以生态化发挥金控集团优势

　　光大银行牵头构建财富生态圈，高效整合光大集团优势资源，以丰富的“金融+非金融”产品，为个人客户提供一站式综合服务，帮助客户达成财富保值增值目标。

　　2021年，光大银行通过“魅力旅游行”场景协同推进红色旅游，“健康养老圈”场景构建高端养老、城心养老、普惠养老三级养老体系，“惠民云生活”场景优化运营“特色生活”频道，创新“缴费+保险”合并订单销售模式，客户迁徙不断深入，交叉销售不断加强。

　　以体系化建设推动管理提升

　　2021年，光大银行持续加强零售金融队伍建设。按照客户分层管理体系，对理财队伍实施分层增配计划;启动财富顾问认证选拔工作;开展“万人大练兵”“金牌理财师大赛”等活动，全面淬炼精兵，选拔专业人才，为广大客户提供更专业、更贴心的服务。

　　同时，为了加强业务和技术的融合，光大银行实行“科技派驻”机制，通过组织创新、管理创新和文化创新，有效激发业务人员和技术人员的深度融合，形成光大特色的科技赋能和敏捷协同机制，助推零售金融数字化经营。

　　从1999年阳光卡面世，2004年首家推出人民币理财产品，2011年推出私人银行业务，到2021年财富客户突破100万户、零售AUM突破2万亿元、零售客户超1.4亿户，光大银行零售金融从无到有、从小到大，在改革浪潮中经历市场的洗礼，形成了较为完备、科学、现代化的银行发展管理体系。

　　作为国内商业银行理财业务的开创者、财富管理银行战略的先行者，光大银行将继续坚定不移地走零售金融“四化”转型之路，积极践行“管理财富，服务民生”的企业使命，更好地服务实体经济和社会大众，为企业和个人提供更加优质高效的财富管理服务。