以案说险：警惕“退旧保新”陷阱，守护自身权益

　　新华保险认真贯彻落实监管机构要求，在不断加强服务，提升消费者体验的同时，积极开展金融教育，提高消费者风险意识和自我保护能力，切实维护消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权八大权利，通过开展系列金融教育工作，提高消费者金融素养，保护消费者权益。

　　2025年，新华保险甘肃分公司将聚焦保险消费，服务全流程环节的各个场景，精心编写消费风险提示案例，定期发布“以案说险在身边”消费风险提示，提示广大消费者维护自身合法权益，远离非法“代理维权”、非法集资、非法放贷、金融诈骗等非法金融活动，帮助消费者不断提升风险意识和风险防范能力，欢迎广大消费者持续关注。

　　案例简介

　　2023年，消费者李女士接到某“代理退保”机构电话，对方声称可帮其全额退回某长期健康险保费，仅需支付退保金额20%作为服务费，并要求李女士提供身份证、银行卡、保单等核心信息，签署《委托代理协议》。

　　机构随后指导李女士向保险公司捏造“销售误导”“未明确告知免责条款”等虚假理由投诉，甚至教其伪造聊天记录、通话录音作为“证据”。最终，李女士虽退回部分保费，但不仅支付了高额服务费，还因退保失去健康保障。后续李女士想重新投保，却因年龄增长、健康状况变化被多家保险公司拒保，且此前伪造证据的行为已被保险公司记录，影响后续保险业务办理。

　　案例分析

　　1.非法代理退保的运作逻辑：此类机构通常以“全额退保”“专业维权”为噱头，通过电话、网络广告等方式精准定位有退保意愿的消费者，以“低投入、高回报”诱导其委托，本质是利用虚假投诉、伪造证据等手段胁迫保险公司退保，从中赚取高额服务费。

　　2.消费者面临的多重风险：

　　保障中断风险：退保后消费者失去原有疾病、意外等保障，若期间发生保险事故，需自行承担全部费用。

　　经济损失风险：除支付高额服务费外，长期保单提前退保会产生现金价值损失，实际到手金额远低于已交保费。

　　3.保险公司的应对困境：面对大量虚假投诉，保险公司需投入人力、时间核查，不仅增加运营成本，还可能因“息事宁人”的心态被迫退保，扰乱正常保险服务秩序。

　　风险提示

　　一是警惕“全额退保”噱头：正规保险退保需按合同约定计算现金价值，不存在“全额退保”的捷径。凡是声称“无需审核、保证全额退保”的机构或个人，均为非法代理退保，务必直接拒绝。

　　二是拒绝提供核心信息：切勿向陌生机构或个人泄露身份证号、银行卡号、保单号、手机验证码等信息，避免被冒用身份办理退保、贷款等业务，造成财产损失。

　　三是通过正规渠道处理退保：若确有退保需求，需直接联系保险公司官方客服或咨询专业保险代理人，充分了解退保后果后再做决定。

　　四是留存证据及时维权：若不慎接触非法代理退保机构，可保留对方的聊天记录、通话录音、《委托代理协议》等证据，及时向国家金融监督管理总局、市场监管部门或公安机关举报，维护自身合法权益。