以案说险：团意险未及时续保风险案例及风险提示

　　新华保险认真贯彻落实监管机构要求，在不断加强服务，提升消费者体验的同时，积极开展金融教育，提高消费者风险意识和自我保护能力，切实维护消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权八大权利，通过开展系列金融教育工作，提高消费者金融素养，保护消费者权益。  

　　2026年，新华保险甘肃分公司将聚焦保险消费，服务全流程环节的各个场景，精心编写消费风险提示案例，定期发布“以案说险在身边”消费风险提示，提示广大消费者维护自身合法权益，远离非法“代理维权”、非法集资、非法放贷、金融诈骗等非法金融活动，帮助消费者不断提升风险意识和风险防范能力，欢迎广大消费者持续关注。

　　案例简介

　　某企业客户在保险公司投保团体意外伤害保险，保单到期后客户疏忽未续保，保障出现空档。空档期内务工人员发生意外，因保单失效无法理赔，相关损失由企业自行承担，客户就此向保险公司咨询。保险公司已履行到期提醒义务，无承保及服务过错，风险源于续保衔接缺失，形成保障真空。

　　案例分析

　　1.企业风险：团意险为商业保险，到期保障随即终止。如若因断保出险无法赔付，企业需自行承担赔偿责任。

　　2.业务操作风险：续保决定权归属客户，若提醒沟通缺少留痕，易被客户转嫁责任，引发投诉及舆情风险。

　　3.认知误区风险：部分企业误以为保单自动续保，忽视到期节点，造成保障断档。

　　风险提示

　　（一）业务人员

　　1.建立团险到期台账，多渠道开展续保提醒并完整留痕，明确告知保单无自动续保、到期即失效。

　　2.告知客户团意险属于商业补充保险，不能替代工伤保险，不免除企业法定赔偿责任。

　　3.客户放弃续保的，留存确认资料，规避纠纷。

　　（二）投保企业

　　1.牢记保单有效期，到期前及时续保，杜绝保障空档。

　　2.人员发生变动及时办理变更，确保在岗人员得到保障。

　　3.优先落实工伤保险参保，合理转移用工风险。