以案说险：做好交费能力评估，乐享保险保障权益

　　为全面贯彻落实监管机构相关要求，坚持以人民为中心的价值取向，有效防范金融风险，新华保险近日全面启动2024年“金融教育宣传月”系列活动。

　　本次活动以“金融为民谱新篇 守护权益防风险”为活动口号，结合公司业务特点，以 “四个聚焦”为主线，开展“消保县域行、金融惠民行、消保教育行、金融诚信行”四个系列八项活动，全力奏响新华保险“金融教育宣传月”进行曲。

　　活动期间，新华保险持续发布“以案说险”消费风险提示，引导消费者树立理性投资和价值投资观念，普及金融消费者八项权利，提醒消费者提高消费风险防范意识，帮助消费者远离非法“代理维权”、非法集资、金融诈骗等非法金融活动，有效防范电信诈骗，欢迎广大消费者关注。

　　案例简介

　　消费者李先生拥有一家经营了20多年的外贸公司，家庭收入一直颇为丰厚。2017年，李先生为自己购买了年金保险和重大疾病保险，两份保险每年的保费共计超过5万元，均需连续交费10年。2019年初，随着外贸订单的激增，李先生的收入也随之水涨船高，于是主动联系保险公司，希望为自己和家人再加保几份保险，加保的保险每年共计交费超过10万元，也都需要连续交费10年。

　　保险公司工作人员在了解到李先生的财务状况和加保需求后，提醒李先生其加保后每年需要交纳的保费较高，而且需要连续交费多年，希望其在投保前，不仅要考虑家庭当前的收入水平，也要预测未来家庭的收入趋势，一旦未来家庭收入水平出现波动，高额的保费可能会成为家庭负担。在保险公司工作人员的提醒下，李先生经过审慎评估后，选择了更为合适的加保额度，将年度交纳总保费的额度控制在近几年家庭平均年收入的20%以内。

　　2021年，由于全球经济环境的变化，外贸订单减少，李先生的外贸公司也遭遇了经营上的困难，不得不削减一些生活开支。李先生庆幸自己此前在保险公司工作人员的建议下，合理规划了家庭保险的保费支出，即使在经济压力增大的情况下，每年的保费支出也并没有给自己的家庭生活带来太大影响。

　　案例分析

　　《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条规定，“银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者”。消费者投保人身保险时，应综合评估自身的保障需求和家庭的经济能力，量力而行、理性消费。

　　本案中，李先生在其经营的外贸公司业务状况良好、家庭收入较高的情况下，考虑加保交费金额较高、交费年期较长的保险，没有考虑到一旦其公司遭遇经营困难，发生资金流动性问题时，可能会导致其无法及时交纳保费，面临保单失效的风险。在保险公司工作人员的专业指导下，李先生选择了与自己财务状况和未来预期收入相匹配的保险额度，在不影响家庭生活质量的前提下，李先生仍然能够确保自己和家人持续享有保险保障权益。

　　消费风险提示

　　投保期交保险，不同于其他一次性的消费，需要能够长期按时交纳保费，新保侠在此提醒广大消费者，做好交费能力评估，乐享保险保障权益：

　　1. 面对种类繁多的保险产品，消费者应积极与家人和保险公司的销售人员深入交流，明确自己的保障需求，理性选择与个人情况相匹配的保险产品。

　　2. 消费者在投保时，应充分考虑个人的经济状况和家庭状况，准确把握自己的后续交费能力，并诚信地填写相关信息，以避免因盲目选择而忽视潜在风险。

　　3. 在决定投保前，消费者应详尽了解保险产品的相关信息，认真阅读并理解保险条款，特别是保障责任、责任免除、理赔程序等关键条款内容，更好地保护自身的合法权益。