以案说险：理性投资防风险，三适当原则要了解

　　为全面贯彻落实监管机构和总公司相关要求，坚持以人民为中心的价值取向，有效防范金融风险，新华保险甘肃分公司近日全面启动2024年“金融教育宣传月”系列活动。

　　本次活动以“金融为民谱新篇 守护权益防风险”为活动口号，结合公司业务特点，以“四个聚焦”为主线，开展“消保县域行、金融惠民行、消保教育行、金融诚信行”四个系列八项活动，全力奏响新华保险甘肃分公司“金融教育宣传月”进行曲。

　　活动期间，新华保险甘肃分公司持续发布“以案说险”消费风险提示，面向重点人群，聚焦投资者适当性教育，引导消费者树立理性投资和价值投资观念，普及消费者维护自身八项权利，提醒消费者提高消费风险防范意识，帮助消费者远离非法“代理维权”、非法集资、金融诈骗等非法金融活动，有效防范电信诈骗，欢迎广大消费者关注。

　　案例简介

　　陈爷爷是一位70岁的退休工人，最近他收到了一位保险代理人的推荐，介绍了一款高收益的投资型保险产品。此代理人声称，这款产品的年化收益率高达8%，远超过一般的储蓄工具，是理想的养老规划选择。陈爷爷被高收益所吸引，想要购买这款保险产品。

　　但心中仍有些许疑虑，将此事告知家人，询问意见。女儿在知晓此事后，经过与其保险公司的朋友沟通了解后，不建议购买。

　　案例分析

　　《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条规定：“金融机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者”。

　　“三适当”原则具体指的是：

　　金融产品适当性：金融机构在销售过程中，要根据消费者的风险承受能力、投资目标、财务状况等因素，向消费者推荐适合其风险承受能力的金融产品，以保护消费者利益，避免消费者购买不适合自己的高风险产品而遭受损失。

　　销售渠道适当性：金融机构在选择销售渠道时，应当基于金融产品的特点和相应的客户群体特征，选择适当的销售渠道进行销售，以确保金融产品和服务能够与目标市场客户需求相匹配。

　　目标客户适当性：金融机构在设计产品和服务时，应当明确目标客户群体，确保产品与服务与客户的实际需求、风险承受能力和投资目标相匹配。

　　风险提示

　　在此提醒广大消费者：

　　一是要充分了解自身需求。依据自身风险承受能力、财务状况和保险需求，选择适合自己的保险产品。

　　二是谨慎选择保险产品。选择正规保险公司的产品，并仔细阅读保险合同和条款，了解产品的保障范围、风险收益特征等关键信息。

　　三是注意销售人员的合规性。选择有资质、信誉良好的保险代理人或保险经纪人。