金融知识开讲啦（二）：保险的功能

　　一、保险的基本功能

　　分散危险功能

　　为了确保经济生活的安定、分散危险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致的经济损失，通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人，这就是保险的分散危险功能。

　　补偿损失功能

　　保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失，保险所具有的这种补偿能力就是保险的补偿损失功能。

　　二、保险的派生功能

　　积蓄基金功能

　　现代保险运用概率论的方法计算保险费率，要求有足够的空间容量和时间跨度。因此，保险分散危险就包含了两层意思，一是空间上分散，二是时间上分散。现代保险如果没有这一功能，就不能正常维系和发展保险分配关系。当然，不实行预收保险费的合作保险形态，因不具备时间上分散危险损失机制，也就不具有该项功能。

　　从概念的内涵上可以看出积蓄保险基金是为了达到时间上分散危险的目的，可见，该功能是由保险的基本功能中的分散危险功能派生而来的。

　　监督危险功能

　　该功能也是保险分配关系提出的要求。分散危险的经济性质表现为保险费的分担，而参加保险者必然要求尽可能减轻保费负担而获得同样的保险保障。因此，他们之间必然要发生相互间的危险监督，以期尽量消除导致危险发生的不利因素，达到减少损失和减轻负担的目的。保险的这种功能，就是监督危险功能。

　　监督危险是为了减少损失补偿，所以该功能是保险基本功能中补偿损失功能的派生功能，也是使保险分配关系处于良性循环的客观要求。