以案说险：严格践行适当性原则，精准匹配客户需求获双赢

　　新华保险认真贯彻落实监管机构要求，在不断加强服务，提升消费者体验的同时，积极开展金融教育，提高消费者风险意识和自我保护能力，切实维护消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权八大权利，通过开展系列金融教育工作，提高消费者金融素养，保护消费者权益。

　　2025年，新华保险甘肃分公司聚焦保险消费，服务全流程环节的各个场景，精心编写消费风险提示案例，定期发布“以案说险在身边”消费风险提示，提示广大消费者维护自身合法权益，远离非法“代理维权”、非法集资、非法放贷、金融诈骗等非法金融活动，帮助消费者不断提升风险意识和风险防范能力，欢迎广大消费者持续关注。

　　案例简介

　　消费者陈先生想购买一份保险，通过朋友推荐，联系了一家保险公司的业务员，经过详细沟通，在合理范围内收集了客户信息，评估客户情况，给其推荐了几款产品，建议陈先生与家人沟通之后确认购买的产品。最终，陈先生购买了一款产品风险等级与自身风险承受能力匹配的产品。

　　案例分析

　　在《金融机构产品适当性管理办法》中第十条规定“金融机构应当在合理范围内收集客户信息，评估客户情况。客户应当遵守诚实信用原则，真实、准确、完整地提供购买产品所必需的信息。客户拒绝按照上述要求提供信息的，金融机构可以拒绝向其销售或者与其交易该产品。金融机构应当履行客户信息保护义务，确保客户信息安全。”

　　风险提示

　　一是金融从业者应严格遵守销售适当性原则，充分了解客户的风险承受能力、投资目标等，将合适的产品推荐给合适的客户。

　　二是向客户介绍产品时，要全面、准确地披露产品信息，包括收益情况、风险等级、费用结构等，不得隐瞒或误导。

　　三是消费者自身要主动学习金融知识，在购买理财产品前，仔细阅读产品说明书和合同条款，不盲目跟风投资。